Onderdeel van: Coffeeshops en betalingsverkeer
Wat de Wwft eist
De Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorismeverplicht banken tot een integere bedrijfsvoering(art. 3:10 Wft) en tot cliëntenonderzoek (art. 3 Wwft). Bedrijven met veel contant geldverkeer — waaronder coffeeshops — moeten verscherpt worden onderzocht. Banken zijn vrij om de invulling te kiezen; de wet schrijft het resultaat voor, niet de werkwijze.
Verhoogd risico ≠ automatisch weigeren
De Nederlandsche Bank benadrukt dat een verhoogd risico niet betekent dat het aangaan van een bankrelatie categorisch geweigerd mag worden. Ook de minister van Financiën heeft (al sinds 2010) aangegeven dat banken coffeeshops niet categoraalvan dienstverlening mogen uitsluiten. Per geval moet beoordeeld worden of een coffeeshop een hoger risico vormt.
De-risken: het waarschuwingssignaal van de EBA
De Europese Bankenautoriteit (EBA) heeft expliciet gesignaleerd dat banken in Nederland bepaalde klantgroepen — waaronder coffeeshops — bij voorbaat de deur wijzen. Vanuit het doel van de Wwft is dat contraproductief: zonder bankrekening en zonder monitoring blijven contante geldstromen juist buiten beeld en wordt het risico op witwassen of terrorismefinanciering niet kleiner, maar groter. Coffeeshops die zich houden aan de AHOJGI-criteria of beschikken over een ontheffing handelen feitelijk in overeenstemming met de eisen van wetgever en toezichthouder en zouden als laag-risico beschouwd moeten worden.